노후 준비를 위해 지금 바로 해야 할 것!

 젊을 때 알아두고 놓치면 안 되는 것들 알려드리려고 합니다.

배당금이 있는 etf 투자와 그 종류 노후 목적을 위한 개인연금에 대해

알려드리니 끝까지 읽어보시기 바랍니다!

 

1. etf 시작하기

👍etf란?

     성장지수펀드로, 거래소에 상장되어 주식처럼 실시간으로 매매되는 펀드 상품

 

✌️etf의 장점

1) 다양한 주식 투자가 가능하다.

--> 나스닥, 코스피 같은 특정 국가 지수뿐만 아니라 'AI, 반도체' 같은 테마 섹터에 투자도 가능하다.

 

2) 분산 투자를 할 수 있다.

--> etf 투자의 경우 원자재(석유,금), 환율, 채권, 부동산 등에 분산투자가 가능하다.

 

3) 소액 투자가 가능하다. 

--> 적은 금액으로 여러 종목에 분산투자 가능

 

4) 주가 하락에 대한 위험도가 낮다.

--> 배당금이 있음

 

👌etf 종류

1) 시장 etf : 국내 또는 해외 시장에 투자를 하는 etf

     - 국내 : 코스피, 코스닥

     - 해외 : S&P500, 나스닥, 다우존스 

 

2) 섹터 etf : 다양한 업종에 투자할 수 있는 etf

       ex) AI, 로봇, 전기차, 반도체

 

🖖미국 etf 종류 (참고)

1)  S&P 500 etf (ex. VOO)

 

(1) S&P 500 지수란?

     미국에 상장된 시가 총액 상위 500개 기업의 주식들을 모아

     지수로 묶은 것 (미국 주식의 80% 이상)

 

(2) VOO란?

     이런 S&P 500 지수를 추종하는 etf 

 

(3) 정보

    - 배당수익률 1.39%

    - 운용 수수료 0.03%

    - 연평균 수익률 20.77%

 

2) 나스닥 100 etf (ex. QQQ)

 

(1) 나스닥 100이란?

     나스닥 시장에 상장하여 거래되는 100개 기업에 투자하는 지수

 

(2) QQQ란? 

     나스닥 100 지수 추종 etf

 

(3) 정보

    - 배당 수익률 0.54%

    - 운용 수수료 0.2%

    - 연평균 수익률 54.73%

 

3) 러셀 2000 (ex. IWM 중소형주)

 

(1) 러셀 2000 이란?

미국 증시 시가총액 상위3000개 기업의 주가지수인 러셀 3000 지수 중 

시가총액 하위 2000개 중소형 기업으로 구성된 지수.

 

(2) IWM이란?

러셀 2000 추종 etf

 

(3) 정보

    - 배당 수익률 1.34%

    - 운용 수수료 0.19%

    - 연평균 수익률 16.80%

 

2. 개인 연금

 

노후를 위한 목적으로 만든 개인연금으로 

연금 저축, IRP 계좌가 있습니다.

하나씩 설명해 드리겠습니다.

 

👍연금 저축 & IRP란?

개인형 퇴직연금으로, 노후에 연금을 수령할 수 있는 제도입니다.

 

✌️연금 저축과 IRP의 특징

1. 나이가 55세 이상 혹은 계좌 개설 5년 이후로 연금 형태로 수령이 가능합니다.

2. 펀드나 etf 매수가 가능하다.

3. 내가 원하는 은행이나 증권사 통해 계좌를 개설할 수 있다.

4. 세액 공제가 가능하다.

 

👌연금 저축과 IRP의  장점

1. 세금 공제 혜택

 

   총 급여 5500만 원 이하라면 세액공제 혜택이 16.5%가 적용됩니다.

 

   세액공제한도가 연금저축은 600만 원, 연금저축 + IPR = 900만 원이라서

   최대 900만 원의 16.5%인 148만 원까지 세액공제가 가능합니다.

 

   연말정산 때 도로 돈을 뱉어 내셨던 분들에게는 큰 혜택이라 생각됩니다.

 

★총 급여 5500만 원 이상 - 세액공제 혜택 13.2% 최대 119만 원 세액공제 가능합니다.

 

2. 과세 이연 효과

 

   과세 이연 효과는 세금을 나중에 냄으로써 원래 세금을 냈어야 할 돈으로 연금 운용을  

   더 할 수 있어 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

 

   예를 들어, 나이가 들어 회사로부터 퇴직금 1억을 받게 되어 세금이 약 1천만 원 

   내야 하는 상황에서 만약 퇴직금을 IRP로 운용할 경우 세금 1천만 원은 납부하지 않아도 되고

   IRP 계좌 안에서 계속 불려지게 되는 것입니다.

 

   나중에 연금으로 수령할 경우에만, 연금소득세 ( 3.3 ~ 5.5% )만 내면 됩니다.

 

🖖IRP 계좌 개설

 - 은행, 증권사 등 다양한 금융기관 홈페이지나 앱에서 개설할 수 있습니다.

 

★tip : 수수료 없는 IRP를 다이렉트 IRP라고 하는데 보통 증권사에서 비대면으로 개설 시

          수수료 면제받을 수 있습니다.

 

- 준비물 : 공동인증서/ 신분증/ 타 금융기관 본인명의 계좌/ 소득 증명 가능한 각종 서류 

                 (ex. 원천징수영수증)

 

 

연금 저축 계좌에 돈을 저축하고 투자하지 않을 경우 가치가 하락하여

퇴직 후에 실질적으로 받는 돈이 줄어들게 됩니다.

 

장기 투자에 유리한 etf에 투자하여 투자 수익과 노후 준비,

두 마리 토끼를 잡아 봅시다.

 

연금저축과 IRP의 장, 단점을 잘 따져서 본인의 상황에 맞는 투자 방법을

적절히 분배하셔서, 연금저축계좌에 꾸준히 돈을 넣어 etf로 투자하시길 

추천드립니다! 읽어주셔서 감사합니다 ♥